بهبود نقدینگی در طول و بعد از همه گیر

فراتر از تأثیر آن بر مردم ، ادامه همه گیر Covid-19 تأثیرات شدیدی بر روی اقتصادهای ایالات متحده و جهانی داشته است. حفظ نقدینگی می تواند به عنوان یک پل تا زمانی که فعالیت اقتصادی بهبود یابد عمل کند و تعدادی از استراتژی های بیمه و مدیریت ریسک می توانند این روند را فعال کنند.

چالش های جریان نقدی

از زمان شروع همه گیر ، مشاغل مجبور شده اند با بازارهای مالی بی ثبات و عدم اطمینان در مورد درآمدهای فعلی و آینده و جریان پول خود مقابله کنند. با نگرانی در مورد رشد احتمالی رکود اقتصادی ، بسیاری از مشاغل برای حفظ پول نقد - از جمله تعطیل شدن یا خاموش کردن کارمندان و خاموش کردن تولید - اقدامات خود را انجام داده اند ، در حالی که کاوش در خطوط احتمالی اعتبار و سایر راه های حفظ نقدینگی را انجام می دهند. کاخ سفید ، کنگره و فدرال رزرو نیز یک بسته محرک اصلی را معرفی کرده اند ، نرخ بهره را پایین آورده و اقدامات دیگری را برای کاهش درد شرکت ها و اطمینان از در دسترس بودن سرمایه انجام داده اند.

اما عوارض جانبی و عدم اطمینان برای مشاغل به احتمال زیاد برای مدتی ادامه خواهد یافت - با بدترین احتمالاً هنوز هم - که تأکید می کند که چقدر مهم است که مشاغل بتوانند پول نقد را حفظ کنند. علاوه بر هرگونه اقدامی که ممکن است تاکنون انجام داده باشد ، مشاغل احتمالاً نیاز به کشف راه حل های دیگر ، مانند مطالبات و استراتژی های کاهش هزینه وثیقه ، محصولات بیمه اعتبار ، تأمین اعتبار حق بیمه و استفاده از بیمه های اسیر دارند - همه اینها می تواند به آنها کمک کندمایع بمانید.

کاهش مطالبات و هزینه های وثیقه

اگرچه ضررهای جبران خسارت بسیاری از کارفرمایان در کوتاه مدت کاهش می یابد-زیرا کمتر افراد کار می کنند و اقدامات دور از ذهن اجتماعی در حال انجام است-ممکن است برای برخی از آسیب ها افزایش یابد. و کارفرمایان از همه نوع ممکن است تأخیر در فرآیندهای کلیدی و حل ادعاهای موجود را تجربه کنند ، در این مدت کارمندان آسیب دیده همچنان به جمع آوری مزایا ادامه می دهند.

بدهی های برجسته مرتبط با موجودی پیری ادعاهای جبران خسارت کارگران باز می تواند میزان سرمایه در گردش- چه کوتاه مدت و چه بلند مدت- را که در دسترس شرکت ها است ، به میزان قابل توجهی کاهش دهد. با این حال ، تسویه حساب این ادعاها به طور فعال می تواند به کارفرمایان کمک کند تا با توجه به عدم اطمینان در مورد محیط اقتصادی پس از Covid-19 ، ترازنامه خود را بهبود بخشند.

یک رویکرد استراتژیک برای بستن ادعاهای میراث می تواند کارفرمایان را قادر به مدیریت بهتر جریان نقدی خود کند. کارفرمایان با همکاری با مشاوران بیمه و ادعای ، می توانند از Analytics و ابزارهای مدیریت موجودی برای کاهش تهاجمی بدهی ها و ذخایر خود استفاده کنند. برای مشتریان باتلاق ، میانگین فعلی پرداخت شده برای میراث ابتکارات بسته شدن در هر 1 دلار از ذخایر 0. 72 دلار است. حجم مطالبات پایین تر و بدهی های برجسته مرتبط با آن همچنین می تواند به کاهش هزینه های وثیقه و ضرر کلی کمک کند.

کارفرمایان باید توجه ویژه ای به توسعه منفی مطالبات جدید و موجود داشته باشند. اگرچه منابع ممکن است محدود باشد ، کارفرمایان می توانند از آنالیز و سایر ابزارهای نظارت بر مطالبات برای شناسایی مطالبات بالقوه دشوار یا پیچیده و اولویت بندی منابع برای آنها استفاده کنند. آنها همچنین باید به طور فعال به کارگران آسیب دیده دسترسی پیدا کنند و به آنها کمک کنند تا در محیط فعلی حرکت کنند ، که ممکن است در برخی موارد از دادخواستهای گران قیمت جلوگیری کند و می تواند در نتایج ادعای بهتر و کاهش هزینه ها کمک کند.

جایگزینی نامه های اعتباری با اوراق قرضه اطمینان

از آنجا که مشاغل با هزینه های تأمین مالی بالاتری ، دسترسی محدود به تسهیلات اعتباری و کاهش ارزش همتایان روبرو می شوند ، اوراق ضمانت نشان دهنده وسیله ای مناسب برای ارسال وثیقه و یک جایگزین جذاب برای نامه های اعتباری بانکی (LOCS) است.

بر خلاف LOC ، یک اوراق قرضه تضمین در برابر ظرفیت وام عمومی یک شرکت حساب نمی شود و همچنین قیمت گذاری آن با نوسانات نرخ بهره گره خورده است. این بدان معنی است که اوراق قرضه تضمین می تواند مقرون به صرفه تر از LOC ها باشد و می تواند مدیران را قادر سازد تا بتوانند سرمایه و اعتبار را برای سایر کاربردهای تولیدی تر آزاد کنند. آنها همچنین می توانند به مدیران اجازه دهند که از اعتماد بیش از حد به گروه نسبتاً کوچکی از بانکها که بخش عمده ای از بازار LOC ها را تشکیل می دهند ، جلوگیری کنند.

مشاغل به طور فزاینده ای برای تحقق طیف وسیعی از تعهدات وثیقه استفاده می کنند. این موارد شامل ارسال امنیت برای اجاره نامه های بزرگ ، پاسخگویی به مطالبات دادگاه در هنگام درخواست احکام منفی و برآورده کردن الزامات برای برنامه های جبران خسارت کارگران خود بیمه شده و سایر اشکال پوشش بیمه است.

تأمین مالی پرداخت حق بیمه

حفظ و استقرار استراتژیک سرمایه برای موفقیت یک تجارت در هر زمان و بدون در نظر گرفتن شرایط بازار بسیار مهم است ، اما اکنون از اهمیت ویژه ای برخوردار است. تأمین مالی حق بیمه می تواند به مشاغل کمک کند تا سرمایه در گردش را حفظ کنند که در غیر این صورت برای پرداخت حق بیمه تجاری استفاده می شود.

در بیشتر معاملات بیمه ، یک خریدار در ازای پوشش بیش از یک سال آینده ، یک پرداخت حق بیمه به صورت پیش فرض را انجام می دهد - یا اکثریت پیش فرض حق بیمه را پرداخت می کند. پرداخت پیش فرض بزرگ می تواند مانع از انجام سایر تعهدات مهم و پول نقد ، از جمله حقوق و دستمزد و هزینه های زنجیره تأمین ، در آن زمان یک سیاست در آینده یا آینده شود.

امور مالی حق بیمه به خریداران بیمه اجازه می دهد تا از سرمایه شخص ثالث برای تأمین بودجه حق بیمه خود استفاده کنند. با توجه به معامله مالی حق بیمه ، یک شرکت دارای حق بیمه حق بیمه حق بیمه را به نمایندگی از دارنده سیاست پرداخت می کند ، با این که سیاست اساسی به عنوان وثیقه برای وام عمل می کند. این امر به بیمه گر اجازه می دهد تا بدون نیاز به پیوند دارایی های ارزشمند یا هرگونه تسهیلات اعتباری ، پوشش حق بیمه را جمع کند و پوشش خود را به دارنده سیاست افزایش دهد. برای خریداران بیمه تقریباً هر خط پوشش ، حق بیمه حق بیمه می تواند به عنوان یک ابزار مؤثر در مدیریت پول نقد باشد که به موجب آن دارنده سیاست می تواند پوشش لازم را تأمین کند و هم سرمایه ای را که می تواند برای تأمین نیازهای فوری یا بلند مدت استفاده کند ، حفظ کند.

استفاده از بیمه اعتبار تجارت برای محافظت از حساب های دریافتنی

به طور معمول ، حساب های دریافتنی تقریباً 35 ٪ تا 40 ٪ دارایی های یک شرکت را نشان می دهد. بیمه اعتبار تجارت می تواند به یک شرکت کمک کند تا از این دارایی ها در برابر ضررهای ناشی از ورشکستگی و پیش فرض ، از جمله سایر خطرات احتمالی ، محافظت کند و به آنها در بهبود نقدینگی کمک کند.

در همین حال ، یک بیمه نامه اعتبار تجارت می تواند به عنوان امنیت برای نقدینگی اضافی استفاده شود. اختصاص یک سیاست به یک بانک یا موسسه مالی امکان استفاده از مطالبات را به عنوان یک دارایی امن که در مقابل آن یک بانک می تواند بودجه ارائه دهد ، استفاده می کند.

بودجه همچنین می تواند از طریق توافق نامه فاکتورسازی پشتیبانی شده توسط بیمه اعتبار تجارت تأمین شود. یک بانک می تواند خط مشی اعتباری تجاری خود را داشته باشد و فاکتورهای مشتری خود را با پشتیبانی بیمه گذاران در معرض قرار دهد. در صورت بروز ادعا ، بیمه اعتبار تجارت می تواند یک صاحب سیاست را تا 90 ٪ ضرر جبران کند.

وام و بازگشت سود به والدین اسیر

از دیگر مزایای دیگر ، اسیران می توانند وام را به سازمان های مادر افزایش دهند یا در سایر دارایی های شرکت مادر از جمله املاک و مستغلات و مطالبات تجاری سرمایه گذاری کنند. یک اسیر همچنین می تواند سود را از طریق سود سهام به والدین بازگرداند و هزینه های مدیریت ریسک والدین ، از جمله پروژه های مشاوره بزرگ ریسک را تأمین کند.

با این وجود ، آیا سازمان والدین می تواند این استراتژی ها را دنبال کند ، به سلامت مالی یک اسیر بستگی دارد - یعنی اینکه آیا می تواند مازاد ایجاد کند و یا میزان مازاد مورد نیاز تنظیم کننده آن را کاهش دهد. صاحبان اسیر ممکن است بتوانند از طریق:

• بررسی های ذخیرهیک فرآیند سیستماتیک ، مانند تمرین موجودی ادعای ، می تواند ذخایر ضرر اسیر را کاهش داده و مازاد بیشتری تولید کند.
• خرید بیمه اتکایی. این می تواند نیازهای مازاد کلی را کاهش دهد ، زیرا یک اسیر قرار گرفتن در معرض کمتری را حفظ می کند.
• تخفیف ذخایر ضرر. این منجر به ارزش کتاب پایین تر و افزایش مربوط به مازاد می شود.
• تنظیم نسبت های حق بیمه به surplus. افزایش این نسبت می تواند منجر به نیاز مازاد پایین تر شود و اسیران را قادر به افزایش وام و صدور سود سهام کند.

پیگیری این استراتژی ها می تواند به سازمان های والدین کمک کند تا بلافاصله و در دراز مدت نقدینگی ایجاد کنند. از زمان شروع همه گیر ، سازمان های مادر اسیران با مدیریت باتلاق 2. 6 میلیارد دلار از اسیران خود برای کمک به جریان نقدی خود آزاد کرده اند. با این حال ، این استراتژی ها ممکن است نیاز به تصویب نظارتی ، محاسبات مالی دقیق و ورودی مشاوران مالیاتی و سایر متخصصان داشته باشد.

از آنجا که اثرات مالی و اقتصادی این بیماری همه گیر همچنان به مشاغل خود فشار می آورد ، متخصصان مالی و ریسک باید گزینه های خود را برای پرداختن به چالش های جریان نقدی کشف کنند. آنها باید با مشاوران خود همکاری کنند تا این و سایر استراتژی های مدیریت ریسک و ریسک را در نظر بگیرند که می تواند با ادامه بحران ، نقدینگی آنها را تضمین کند.