تفاوت بین بانک های تجاری و سرمایه گذاری چیست؟

بخش بانکداری یک صنعت چند میلیارد دلاری در استرالیا است که بیش از 400000 کارگر را در سراسر کشور استخدام می کند. در ساده ترین حالت، این بخش به عنوان واسطه بین کسانی که سرمایه مالی را تامین می کنند و کسانی که به آن نیاز دارند عمل می کند. به طور کلی به دو بخش مجزا تقسیم می شود - بانکداری تجاری و بانکداری سرمایه گذاری، که هر کدام خدمات متفاوتی را ارائه می دهند.

بانک های تجاری

بررسی اجمالی

بانک های تجاری دو وظیفه اصلی دارند. برای پذیرش سپرده و دسترسی مشتریان به پول سپرده شده از طریق چک یا حساب های پس انداز و وام دادن به افراد و مشاغل.

آنها به صورت عمومی یا خصوصی یا از طریق ترکیبی از هر دو متعلق هستند و می توانند توسط همه ساکنان استرالیا استفاده شوند.

بانک های تجاری از طریق اعطای وام به مشتریان و ارائه نرخ های بهره بالاتر از آنچه به سپرده گذاران می پردازند، درآمد کسب می کنند. تفاوت بین آنچه بانک ها به عنوان سود پرداخت می کنند و آنچه که دریافت می کنند، "اسپرد" نامیده می شود و منبع اصلی درآمد آنها است.

بانک های تجاری مهم ترین بخش سیستم بانکی استرالیا هستند زیرا خدمات مالی را به عموم مردم ارائه می کنند و از آن دسته از بانک هایی هستند که مردم به طور منظم از آن استفاده می کنند.

انواع بانک های تجاری

صنعت بانکداری تجاری در استرالیا تحت تسلط چهار بانک بزرگ - ANZ، بانک ملی استرالیا، بانک مشترک المنافع و Westpac است.

با این حال، انواع مختلفی از بانک های تجاری در استرالیا وجود دارد که عبارتند از:

• بانک های اجتماعی، مانند Bendigo و Adelaide Bank Group
• بانک های منطقه ای، مانند بانک سنت جورج
• بانک های خارجی که دارای اختیارات بانکی هستند، مانند HSBC
• شرکت های تابعه بانک های خارجی که در استرالیا ثبت شده اند، مانند بانک چین
• اتحادیه های اعتباری و انجمن های ساختمانی

مشاغل متداول فارغ التحصیلان در بانک های تجاری

اکثر بانک های تجاری، دوره های کارآموزی تابستانی را به دانشجویان ارائه می دهند، که راه بسیار خوبی برای ورود به خانه است.

تعدادی از مشاغل فارغ التحصیل وجود دارد که به عنوان یک تحلیلگر اعتباری کار می کنند، جایی که بسیاری از فارغ التحصیلان کار خود را در بانکداری تجاری آغاز می کنند. با همکاری نزدیک با وام دهندگان و سایر کارمندان بانک، تحلیلگران اعتبار درخواست های وام فردی و تجاری را بررسی می کنند، توانایی بازپرداخت وام را ارزیابی می کنند و به افسران وام توصیه می کنند.

سایر مسیرهای شغلی در بخش بانکداری تجاری عبارتند از:

مدیر شعبه - بر تمام جنبه های عملیات شعبه که نیاز به درک گسترده ای از صنعت بانکداری دارد نظارت می کند.

Trust Officer-با مشتریان با ارزش خالص بالا در برنامه ریزی املاک ، سرمایه گذاری ، قانون مشروط و مالیات کار می کند.

وام دهندگان تجاری - یافتن وام برای صاحبان مشاغل و شرکت ها و فروش وام به مشتریان تجاری. این امر مستلزم آگاهی از مراحل مربوط به ارزیابی و تصویب وام های بانکی است.

بانکداران وام مسکن - در بخش وام برای تأمین فرصت های مالی وام در بخش وام کار می کنند. آنها با متقاضیان وام برای تکمیل فرایندهای وام مسکن کار می کنند و در مورد گزینه های مختلف وام مشاوره می دهند.

بانکهای سرمایه گذاری

بررسی اجمالی

بانک های سرمایه گذاری معاملات مالی پیچیده ای را انجام می دهند و مشاغل بزرگ را با سرمایه گذاران برای جمع آوری سرمایه برای شرکت ها و دولت ها پیوند می دهند. آنها به دولت ها و مشاغل در صدور اوراق بهادار و فروش به سرمایه گذاران کمک می کنند ، به سرمایه گذاران کمک می کنند تا با خیال راحت سرمایه خود را در اوراق قرضه ، سهام و غیره سرمایه گذاری کنند و خدمات مشاوره ای را ارائه دهند. آنها خدمات خاص مشتری را ارائه می دهند و عملکرد آنها مستقیماً با عملکرد بازار مالی مرتبط است.

سه کارکرد اصلی بانکهای سرمایه گذاری وجود دارد. امور مالی شرکت ، مدیریت ثروت برای مشتریان خصوصی و بازارهای سرمایه.

بانکهای سرمایه گذاری با شارژ هزینه برای خدمات خود و کمیسیون فعالیتهای تجاری و فروش اوراق بهادار درآمد کسب می کنند. آنها به طور کلی متعلق به خصوصی هستند.

آنها مشتری های خارجی دارند و حساب های خود را تجارت می کنند ، این بدان معنی است که اگر بخش های تجاری و مشاوره مستقل نباشند ، تضاد منافع ممکن است رخ دهد. مشتریان بانکهای سرمایه گذاری می توانند شامل موسسات مالی مانند صندوق های بازنشستگی و سرمایه گذاری ، دولت ها و شرکت ها باشند.

انواع بانکهای سرمایه گذاری

از نظر اندازه ، دامنه و حضور به طور گسترده دو نوع بانک سرمایه گذاری وجود دارد:

• خدمات کامل-این بانکها ضیافت کامل خدمات سرمایه گذاری موجود را به مشتریان بالقوه ، مانند کارنامه ، تجارت ، ادغام و خرید ، خدمات اوراق بهادار ، بانکداری بازرگان و مدیریت سرمایه گذاری ارائه می دهند. اگر شما مایل هستید انگشتان پا را در بسیاری از مناطق در دنیای بانکداری سرمایه گذاری فرو کنید ، این ممکن است نوع بانکی باشد. اعتبار Suisse و UBS دو بانک سرمایه گذاری کامل با خدمات کامل هستند که در استرالیا فعالیت می کنند.
• بوتیک-این بانکهای سرمایه گذاری در فعالیتهای خاص ، مانند خدمات مشاوره برای یک منطقه خاص ، تخصص دارند و بر معاملات بازار میانه تمرکز می کنند. اگر بیشتر طرفدار تخصص هستید ، ممکن است بانکهای بوتیک بیشتر از کوچه شما باشند. این بانکهای سرمایه گذاری در یک یا دو زمینه خاص کار تخصص دارند یا توصیه ها و تخصص خود را در یک منطقه جغرافیایی خاص تر متمرکز می کنند. نمونه هایی از بانکهای بوتیک در استرالیا شامل لازارد یا گرین هیلز است.

مشاغل تحصیلات تکمیلی مشترک در بانکهای سرمایه گذاری

متداول ترین مسیر برای بانکداری سرمایه گذاری از طریق برنامه های دو ساله فارغ التحصیلان به عنوان یک تحلیلگر بانکداری سرمایه گذاری است. اکثر کار به عنوان یک تحلیلگر شامل ارائه ، تجزیه و تحلیل و مدیریت خواهد بود. از تحلیلگران برتر خواسته می شود تا یک سال دیگر بمانند و سپس می توان به یک همکار بانکداری سرمایه گذاری ارتقا یافت. کسانی که دارای مدرک MBA یا کارشناسی ارشد هستند می توانند مستقیماً برای موقعیت های همکار اعمال شوند.

برنامه های تحصیلات تکمیلی در بانک های سرمایه گذاری می توانند در امور مالی ، انطباق ، تحقیقات سرمایه گذاری ، مدیریت سرمایه گذاری ، کنترل حقوقی و مدیریت ، بانکداری بازرگان ، سهام خصوصی و عملیات باشند.

از آنجا که همکاران تجربه می کنند و از صفوف بالا می روند ، سایر موقعیت های بانکی سرمایه گذاری که در دسترس قرار می گیرند شامل معاون رئیس جمهور ، معاون ارشد ، مدیر و مدیر عامل هستند. مدت زمان لازم برای ارتقاء به یکی از این موقعیت ها بستگی به اندازه سازمان دارد.

یک یادداشت نهایی

در حالی که این دو سرویس مختلف از مخاطبان بسیار متفاوتی برخوردار هستند ، تمایز بین بانکهای سرمایه گذاری و بانکهای تجاری غالباً تار می شود زیرا خدمات بانکی خرده فروشی و تجاری به بخش بانکهای سرمایه گذاری تبدیل می شوند (به عنوان مثال CITI) و بانکهای تجاری سنتی خدمات بانکی سرمایه گذاری را ارائه می دهند (به عنوان مثال بانکداری نهادیخدمات و بازارهای ارائه شده توسط بانک مشترک المنافع). با این وجود ، بسیار مهم است که هر فارغ التحصیل که به دنبال درخواست شغل در بخش بانکی باشد ، تفاوت ها را درک کند و بتواند توضیح دهد که چرا آنها می خواهند در شرکت و بخش مورد نظر خود کار کنند.